玉山金控6日宣布設立了臺灣第一個金控科技長（Chief of Technology）職務。玉山金控總經理黃男州解釋，玉山今年三大策略是科技、跨境和（中後臺）3道防線。也因此，玉山不只成立資安管理處、資安長、法令遵循處，為了聚焦科技，更找來中研院研究員暨臺灣人工智慧學校CEO陳昇瑋，來兼任玉山金控科技長，借重他在人工智慧和大數據的專長，「希望可以讓玉山的科技領軍（策略）跑得更快，更深！」黃男州指出。
玉山是臺灣少數屢屢大膽搶先擁抱新科技的銀行，例如2009年，玉山銀行是第一家讓WebATM走出壟斷多年的IE瀏覽器，率先支援Firefox線上轉帳，甚至後來還能支援Linux、Mac OS等非Windows平臺。早在2010年，玉山就訂定了數位轉型三個新戰略：數位行銷、數位支付和數位通路，經過一波資訊架構升級，引進大數據技術之後，在2015年，玉山更率先設立了臺灣第一位銀行數位長，指派內部顧客價值風險部門主管李正國擔任，來率領新成立的數位金融事業處（簡稱數金處），將資訊與相關業務進一步細分，成為對內和對外的兩大團隊。
玉山金控暨玉山銀行資訊長謝萬禮領軍的資訊部門，負責IT基礎建設、整體資訊安全等。而數位金融事業處則負責較前端的創新開發，以打造貼近顧客的服務為目標。但是，玉山管理高層已經有了資訊長、數位長，為何現在需要新設一個CTO職務？單靠內、外兩大科技主管的分工架構，仍不夠因應的新挑戰是什麼？
玉山老總的期待：整合科技聯隊，聚焦三大科技領域
黃男州解釋，玉山科技策略上，想聚焦發展三大領域，第一是金融科技（Fintech），將Fintech技術運用到各種金融面向，串連玉山現有支付服務，或是一指理財、一指外匯、一指貸款等數金服務。第二個是監理科技（RegTech），例如反洗錢機制，除了傳統的黑名單控管之外，他們藉助科技了解顧客整體資金流向，自動掃描擴充黑名單，或有能力從上千萬筆交易中找出少數幾筆異常的記錄，另外，也能因此強化資安，在駭客入侵潛伏時就能及早發現。
第三是同樣高度仰賴科技的行銷科技（MarTech），運用大數據、人工智慧，對於整體顧客有更深入的了解，「在對的時間，透過對的通路，將對的金融商品，提供給對的顧客，甚至要讓顧客體驗到迅速、精準、量身定做的金融服務，來建立一種「有溫度的服務」的顧客感受。
上述這三大領域，不只是玉山想要投入，許多銀行、金融業者也早就動作頻頻，各以不同策略積極競逐。如何勝出，創造差異，正是玉山的新課題，也因此，黃男州對這位金控科技長的期待是：「整合玉山整體科技聯隊，將Fintech、RegTech和MarTech的發展做得更好。」
這個玉山科技聯隊，陣容相當龐大堅強，包括了金控旗下的資訊處，數金處，以及一個70人規模的大數據研究團隊CRV小組，合計超過850人，再加上玉山持股超過六成的金融科技公司金財通，也有2百人規模，整體而言，共有上千人規模。
玉山科技長上任首要四大目標
「讓玉山金控千人科技聯隊的方向一致，往對的方向前進，就是我最主要的工作。」陳昇瑋用一句話來形容他被賦予的責任。更具體來說，陳昇瑋2月1日上任後，他計畫先從四大目標做起。第一，讓面對消費者的數位通路更暢通，其次是運用金融科技改善現有的產品服務流程，例如達到更精準的洗錢防制、放款評估，或是更準確地了解使用者。第三個目標是，開發和實驗新型態的金融科技。第四項是要協助玉山更全面地應用科技，不只是針對金融科技的範疇，也要善用科技來強化公司治理、內控、人力招募等。
陳昇瑋從2006年就進入中研院資科所擔任研究員，研究專長是大數據分析、深度學習、社群運算等，近年主要聚焦於推動人工智慧技術的普及化。他是臺灣資料科學浪潮的關鍵推手，從2014年舉辦資料科學愛好者年會開始，該場活動成了每年全臺資料科學產學交流的主要聚會，後來他更發起了臺灣資料科學協會，去年還進一步衍生出臺灣人工智慧年會，並促成臺灣人工智慧學校的成立。在這個培育AI人的機構中，陳昇瑋擔任執行長，一手策畫課程，剛在1月底舉行開學典禮正式開課，未來還要廣開分校，目標是一年培訓7,500位AI人才，協助臺灣產業AI化。
「AI正是玉山找上陳昇瑋的主因。」黃男州坦言，看好AI未來發展，他希望，在玉山數位發展策略上，可以將AI運用到上述三大領域上。他用AI價值鏈的4P特性，來形容他對AI的期待。在預測（Predict）用途上，可以預測顧客行為、風險控管、防制信用卡詐騙等；在生產端（Product）上，可以透過AI重新設計更好的金融產品組合；在行銷端（Promote），則要能協助更多促銷活動，最後一項供應端（Provide），則要能透過更多智能機制來提供，如AI理財、Chatbot客服等。
玉山的3個新課題：GDPR、區塊鏈和Open API
不只是內部策略發展的需求，來自外部的新興科技和法遵趨勢，也是促使玉山更看重科技的另一股趨力。去年剛滿25歲的玉山，已經歷過一波銀行IT 3.0資訊架構的大轉型，正處於邁向下一個數位發展階段的十字路口。新興的全球法規遵循趨勢，如歐盟個資保護規範GDPR等，再加上亞太洗錢防制國際組織（APG）今年底將來臺驗收防制成果，更讓臺灣金融界今年莫不繃緊神經，力攻跨境服務的玉山也不例外。
儘管金融行業使用的資料，大多經過顧客同意，但玉山金控數金處協理劉美玲觀察，GDPR帶來最大的衝擊，是個資規範納入了IP網址和Cookies等資訊。這兩項是過去蒐集網路足跡時，用來理解顧客行為的重要資訊，但GDPR規範上路後，會對金融業精準了解顧客數位行為和行銷上帶來某種程度的限制，「不只金融，這是所有網際網路公司未來都會面臨的挑戰。」她說。
法遵議題之外，區塊鏈是玉山的另一個科技課題。玉山去年就展開了區塊鏈實驗，和臺灣大學Gcoin團隊合作，不只完成PoC驗證，還在臺大校園展開了區塊鏈紅利點數交換的封閉測試，找來校內店家和學生參與，已經完成1萬多筆交易。另外，玉山也參與了財金公司的區塊鏈實驗計畫，如公益區塊鏈及電子函證區塊鏈。
玉山在臺大這項區塊鏈試驗計畫，即將於3月底提出結果報告。劉美玲坦言，這個實驗偏重於支付領域，若只用來建立與店家的關係，應用價值有限，「玉山將從交易速度、清算效率、資安安全角度來評估，找出下一步的區塊鏈發展策略。」她認為，玉山想要找出區塊鏈最有價值的應用模式，而不是為了區塊鏈而區塊鏈。
還有一個讓玉山站在技術決策路口的趨勢，是銀行Open API（開放API）。這是今年歐洲銀行的重點發展項目，如西班牙BBVA銀行已經建立API應用的商業模式，或像英國政府甚至規定該國銀行得擁抱Open API。
不過，玉山金控副資訊長許珀瑄表示，擁抱Open API之前，要先完成兩件事。第一是，內部服務要先API化，才能談如何開放，其次是有足夠資源先發展雲端架構，因為API開放後，無法預期何時出現爆量交易高峰，靠雲端才能支撐。玉山也早從3年前，就開始將內部服務API化，已經完成了開放API所需平臺，目前正在將重點服務API化中，但不會適用到所有的服務。另外，玉山也建立了私雲、公雲，甚至是混合雲架構的基礎。
儘管，對開放API，玉山已有所準備，但還得考量銀行營運範疇的規範和法規環境的配合，更重要的是，劉美玲指出，要找出能將API變獲利工具的商業模式才行，不只是提供API介接而已。目前，玉山還在尋找開放API適合的商業應用場合。
為何不稱技術長，而是科技長
科技發展的方向，如何抉擇？正是玉山當前的重要課題，但「技術發展太快，何時該用？何時該停？要與不要的取捨，才是（科技長）更大的挑戰。」陳昇瑋笑著說：「雖然我的英文職稱是CTO，但科技長一詞更符合我要做的事。」也因此，陳昇瑋還是玉山科技顧問團隊的召集人。
他的態度是「玉山不會立刻擁抱最新技術」，而得經過評估，或透過實驗、沙盒來嘗試，有八、九成把握後才會用。不同於資訊長或數位長的執行者角色，這位玉山金控科技長，更想扮演企業科技決策的指南針，指出玉山科技聯隊未來前進的方向。
有別於深入技術實務的技術長，另立科技長的職稱，可以遠離技術管理日常的負擔，更能從策略面對企業提供建議，再加上學者兼任特性，也有助於保留一定程度的客觀性。
就像「AI進入門檻不高，但企業上手後往往會發現，AI要專精很難，」陳昇瑋觀察，傳統透過產學合作的方式太慢，企業現在想直接延攬學界人才，就像玉山延攬他一樣，「我不會是唯一一個」，未來將會看到更多學者科技長出線。
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